余額寶變“寶總”！全年為用戶賺取545億元，95后成攢錢主力

“利率8%，中年人跑去厄瓜多爾存錢”火了，但這屆年輕人絲毫不為所動，集體刷屏“你要他利息，他要你本金”、“到期一看，貶值過半”。理財“清醒”的背后，過去一年，存款特種兵、重返余額寶、攢金豆等成為年輕人理財的新現象，主打一個“求穩”心態。

在剛剛過去的2023年，股市波動、利率下滑，一向被視為“賺大錢”的買房升值也玩不轉了，一些年輕人理財極限操作一年后感嘆，“收益到頭來沒有跑贏余額寶”。當前，余額寶平臺接入的多只貨幣基金七日年化收益率持續穩定在2%左右。貨幣基金收益高于存款，風險卻遠低于權益基金和股票，流動性也不錯，成為年輕人緩解理財焦慮的“避風港”。

1月22日，余額寶平臺公布的年度用戶數據顯示：2023年，余額寶為用戶賺取收益545億元，同比增長20%。余額寶用戶中90后占4成，其中95后數量同比出現明顯增長，成為攢錢的主力軍。有網友調侃，原來余額寶今年變“寶總”了。

日賺1.49億元收益，不少年輕人“重返余額寶”

“年少不知余額寶好，回看收益反被秒。”2023年，習慣追高追熱和all in的年輕人陷入理財焦慮，“重返余額寶”成了不少網友分享的理財心得，“挑了只利率最高的舉家搬遷，連夜放回，一氣呵成，余額寶收益率都重回2%以上了，真香！”。

去年，市場震蕩，A股三大指數齊跌，銀行存款利率更是一降再降，一些大型銀行的一年定期存款利率已降至2%以下。轉而精打細算的年輕人反觀余額寶，發現收益變得又有吸引力了。截至2023年12月底，共有38家基金公司的41只貨幣基金接入余額寶平臺，多只基金七日年化收益率持續穩定在2%左右，相當于放10萬元在余額寶，每個月有100多元的收益。

“以前還研究基金，看大盤走勢，天天趕著3點前買進賣出，現在覺得余額寶起碼不虧錢。”余額寶資深用戶王燕（化名）對記者坦言：“去年賬戶賺錢全靠余額寶撐著，收益和其他基金虧損對沖后，還剩200塊。”

在震蕩的市場中，余額寶為何還能這么“穩”？其實，余額寶的本質是貨幣基金平臺，而貨幣基金主要投向國債、央行票據、銀行定期存單等風險較小的貨幣市場工具，因此安全性較高，流動性不錯。余額寶上線前幾年，曾一度達到年化6%的收益率。伴隨國內資金面寬松、市場利率持續走低，當下貨幣基金行業整體七日年化收益率也降至2%左右。但相比活期存款，余額寶的收益率仍頗具吸引力。

數據顯示，2023年，余額寶為用戶賺取了545億元的收益，平均每日收益達1.49億元，同比增長20%，拉長時間來看，余額寶的收益表現也相當穩健。截至2023年5月1日，余額寶十年來已累計為用戶賺取收益超3867億元，相當于每天為用戶賺1億元零花錢。

“重返余額寶”并非個例，在市場動蕩下，求穩成為一些投資者的普遍選擇。根據中國證券投資基金業協會官網數據，截至2023年11月末，我國貨幣基金規模高達11.55萬億元，較2022年末增長10.42%，占公募基金市場近半壁江山的份額。近期，部分貨幣基金披露的2023年四季報也顯示，多只基金規模仍在穩步提升。

告別allin追高，年輕人“花式理財”求穩

值得注意的是，余額寶用戶中的“90后”占比為4成，其中，更年輕的“95后”人群數量去年同比明顯增長，成為攢錢的主力軍。“重返余額寶”只是年輕人理財求穩心態的一個縮影，2023年，存款特種兵、攢金豆、養魚式理財等“花式理財”也悄然走紅。

存款利率下調的預期之下，去年一些投資者為了獲得更高收益，跨市甚至跨省去利率更高的銀行開戶存錢，化身“存款特種兵”。嚴民（化名）趁著周末從江蘇去上海存款：“三年定期存款，上海比江蘇收益高0.4個點，三年能多掙上萬元，順便再來個上海一日游，還是很不錯的。”

愛美又愛搞錢的年輕人，還迷上了“攢金豆”。買黃金作為一種傳統的理財方式，曾經讓無數大媽奉為寶典。“以前對大媽搶黃金十分不解，現在簡直是從質疑、理解到成為大媽”，開始“攢金豆”的劉悅（花名）說，每月買1~3克黃金，既算強制儲蓄，又能體驗購物的快感。2023年金價飆漲，COMEX黃金期貨全年累計漲幅高達13.45%，年輕人這波攢金豆還真能保值升值。

“養魚式理財”就更高級了，原來all in基金或股票的年輕人正逐漸成長為“理財海王”，股票、股基、債基、貨幣基金、銀行理財、存款都來點，分散投資降低風險，可謂“在佛系中進取，在進取中佛系”的典范。

這一系列“花式理財”都表明，年輕人的理財行為正越來越理性，越來越成熟，2019年的一波牛市，讓不少年輕人成為了新晉股民或基民，其中一些人也嘗到了賺錢的“甜頭”，但在2021年底，當年輕人拿著年終獎加倉基金后，卻發現今時不同往日，2年多過去了，上證指數仍未回到2021年初的3700點之上，年收益超5%的銀行理財產品也所剩無幾，認識到了市場收益與風險同在，這屆年輕人更傾向于理性投資，選擇配置有安全感的資產作為底倉。

但在追求安全感投資中，不少年輕人也愿意逢低布局，爭取一個“有退有進”。最近，股市跌了，“90后”投資者楊悅（化名）對記者說道：“年初到現在，我的基金跌了不少，看著點位越來越低，想加點倉，拉低持倉成本，后續回本更快。”

光大證券研報稱，對比2016年以來，上證指數相對較長時間位于2800點以下的三次情形來看，當前上證指數或已處于底部區域。“當前，我國經濟基本面雖然相對偏弱，但政策仍積極發力，政策效果或將逐步顯現，并且，當前影響市場的風險因素也未顯著超預期。從估值指標來看，當前上證指數具有較高的性價比和安全邊際。”

在“擁抱”貨幣基金等穩健類資產的同時，年輕人也敢于抓住投資機會“加倉”權益投資，因勢而動，告別all in，或許才是成長的本質。

文/潘亦純

編輯/岳彩周

校對/柳寶慶