最新！鄭州住房公積金5月6日起開辦“商轉公貸款”業(yè)務

據(jù)鄭州住房公積金管理中心4月29日消息，鄭州住房公積金將于2024年5月6日起開始辦理“商轉公貸款”業(yè)務。

近年來，部分使用商業(yè)銀行個人住房貸款（簡稱“商業(yè)貸款”）購買自住住房的繳存職工，通過不同渠道多次反映，希望在符合住房公積金個人住房貸款（簡稱“公積金貸款”）條件時，將商業(yè)貸款轉為公積金貸款（簡稱“商轉公貸款”）。

根據(jù)鄭州住房公積金目前的資金運行情況，已經初步具備了開展“商轉公貸款”業(yè)務的條件。為了滿足繳存職工的住房公積金使用需求，緩解購房職工的還款壓力，鄭州住房公積金管理中心在鄭州市不動產登記部門的大力支持下，通過優(yōu)化業(yè)務流程，于今天印發(fā)通知（鄭公積金〔2024〕15號），決定開通“商轉公貸款”業(yè)務，自2024年5月6日起開始辦理。

什么是商轉公貸款

商轉公貸款是指符合住房公積金個人住房貸款（簡稱“公積金貸款”）條件的繳存職工，將已經辦理且尚未結清的商業(yè)貸款轉為公積金貸款。

哪些繳存職工可申請商轉公貸款

根據(jù)《通知》規(guī)定，商轉公貸款的申請對象為已經使用商業(yè)貸款在鄭州行政區(qū)域內購買自住住房的本地和異地住房公積金繳存職工，包括靈活就業(yè)繳存職工。

商轉公貸款的申請條件有哪些

根據(jù)《通知》規(guī)定，申請辦理商轉公貸款應當同時滿足以下條件：

1.商業(yè)貸款所購房屋已經取得《房屋所有權證》或《不動產權證書》，除向商業(yè)貸款銀行設定抵押外，未設定其他抵押權、居住權登記事項，不存在司法查封、凍結等權利限制；

2.商業(yè)貸款尚未結清，且無尚未處理的逾期，商業(yè)貸款銀行同意提前結清商業(yè)貸款；

3.《房屋所有權證》或《不動產權證書》記載的所有權人或共有權人符合公積金貸款申請條件；

4.具有在規(guī)定時間內結清商業(yè)貸款的能力。

商轉公貸款的轉換方式

為了充分支持繳存職工辦理商轉貸款業(yè)務，《通知》明確了“先還再貸”和“公積金直還”兩種商轉公貸款辦理方式，職工可以根據(jù)實際情況使用其中的一種方式：

1.先還再貸方式。借款申請人提出申請，在公積金貸款通過審批后，自籌資金結清原商業(yè)貸款，注銷房屋原抵押登記；公積金中心在取得房屋抵押權后，將公積金貸款資金轉入借款申請人個人銀行賬戶。該方式需要申請人先自籌資金結清原商業(yè)貸款，具有流程簡單，辦理方便，轉換周期短的特點，所有商業(yè)貸款均可使用該方式轉換。

2.公積金直還方式。借款申請人持商業(yè)貸款銀行出具的《同意辦理順位抵押函》申請辦理商轉公貸款，公積金中心取得房屋順位抵押權后，將公積金貸款資金轉入商業(yè)貸款銀行指定賬戶，用于結清原商業(yè)貸款，結清商業(yè)貸款所需資金與公積金貸款的差額，由借款申請人在結算前另行支付。該方式不需要申請人先自籌資金結清原商業(yè)貸款，但需要原貸款銀行配合，具有結算要求嚴格、業(yè)務流程相對復雜的特點，僅適用于與公積金中心簽訂商轉公業(yè)務合作協(xié)議的銀行發(fā)放的商業(yè)貸款。

兩種方式的辦理要求：根據(jù)公積金貸款和不動產登記的有關業(yè)務規(guī)定，使用先還再貸方式的，借款申請人須在公積金貸款通過審批后15個工作日內，自籌資金結清原商業(yè)貸款；使用公積金直還方式的，原商業(yè)貸款須為商轉公貸款簽約銀行發(fā)放的貸款，借款申請人應預先籌集商業(yè)貸款剩余本息與公積金貸款的差額資金，在公積金貸款發(fā)放后3個工作日內，配合銀行結清原商業(yè)貸款。

申請商轉公貸款需要準備的材料

根據(jù)《通知》規(guī)定，申請商轉公貸款應準備如下材料：

1.借款申請人及配偶的身份和婚姻信息證明；

2.原購房合同、《契稅完稅憑證》及《房屋所有權證》或《不動產權證書》；

3.商業(yè)貸款《借款合同》及貸款余額證明；

4.借款申請人歸還公積金貸款的本人銀行卡；

5.商業(yè)貸款發(fā)放銀行出具的《同意辦理順位抵押函》和《同意提前結清商業(yè)貸款函》；

6.商業(yè)貸款結清證明及《不動產登記資料查詢結果證明》。

上述申請材料主要用于了解借款人、商業(yè)貸款、房屋狀態(tài)和房屋性質等是否符合商轉公貸款申請條件。其中，前四項申請材料驗原件留復印件（2份）；使用先還再貸方式的，在注銷房屋原抵押登記后，借款申請人向公積金中心提供第（六）項申請材料；使用公積金直還方式的，借款申請人在辦理公積金貸款手續(xù)時，向公積金中心提供第（五）項申請材料，以便啟動后續(xù)環(huán)節(jié)業(yè)務。

商轉公貸款額度、期限和利率等事項如何確定

根據(jù)《通知》規(guī)定，商轉公貸款金額、年限、利率和其他有關事項按照下列要求審核：

1.貸款金額應不超過按照公積金貸款政策認定的貸款金額，且不超過原商業(yè)貸款本金余額。

夫妻雙方均符合連續(xù)正常繳存6個月以上的公積金貸款申請條件，且為首次使用公積金貸款購買家庭首套房的，最高公積金貸款金額為100萬元，其他情況的，最高公積金貸款金額為80萬元，符合多子女家庭公積金貸款政策，能提供有關認證材料的，最高公積金貸款金額為120萬元。家庭有兩套住房的，不按購房時間排序認定家庭首套或第二套住房，辦理商轉公貸款時，均按照家庭第二套房公積金貸款政策認定貸款金額。為防止商業(yè)貸款延遲結清，導致資金結余，使用公積金直還方式的，公積金貸款金額至少應低于商業(yè)貸款余額1萬元。

舉例：如果商業(yè)貸款本金余額為100萬元，根據(jù)公積金政策最高可辦理100萬元公積金貸款，那么辦理商轉公貸款時，使用先還再貸方式的，最高可辦理100萬元公積金貸款；使用公積金直還方式的，最高可辦理99萬元公積金貸款。如果商業(yè)貸款本金余額為101萬元，則兩種方式均可辦理100萬元的公積金貸款。

2.貸款期限、利率、還款方法和還款能力等事項根據(jù)商業(yè)貸款所購住房性質，對照新建商品房和存量商品房公積金貸款政策審批，具體規(guī)定可查詢之前公積金中心發(fā)布的有關通知。

辦理商轉公貸款的辦事大廳有哪些

目前，共有20個辦事大廳可辦理商轉公貸款業(yè)務。具體可根據(jù)房屋所在行政區(qū)域，到市區(qū)或市（縣）區(qū)政務服務中心的住房公積金分廳申請商轉公貸款。其中，市區(qū)內有9個辦事大廳，借款申請人可根據(jù)商業(yè)貸款發(fā)放銀行，對照公積金貸款受托銀行在市區(qū)政務服務中心入駐情況（見附件），選擇對應政務服務中心辦理商轉公貸款業(yè)務。商業(yè)貸款銀行不是公積金貸款受托銀行時，可以選擇在任何一個政務服務中心辦理。鐵路和省電力系統(tǒng)的繳存職工到對應管理部辦事大廳申請商轉公貸款。

辦理商轉公貸款如何提供還款賬戶

為方便商轉公貸款業(yè)務辦理，借款申請人應當提供公積金貸款受托銀行系統(tǒng)的本人一類銀行卡，作為還款賬戶或收款賬戶。其中，商業(yè)貸款為簽約銀行發(fā)放的，應當提供同系統(tǒng)銀行本人一類卡，同系統(tǒng)銀行中沒有公積金貸款受托銀行時，可提供其他公積金貸款受托銀行的本人一類銀行卡。

什么時候結清商業(yè)貸款

申請商轉公貸款前，借款申請人應謀劃結清商業(yè)貸款的資金來源。使用先還再貸方式的，簽訂公積金貸款合同后，即可到原商業(yè)貸款銀行辦理貸款結清和解除房屋抵押業(yè)務；使用公積金直還方式的，公積金貸款發(fā)放后，可根據(jù)公積金中心或商業(yè)貸款銀行的通知，前往指定地點辦理貸款結清業(yè)務，公積金貸款可通過“鄭好辦”查詢辦理進度。

注意事項：辦理公積金貸款審批手續(xù)前，自行結清商業(yè)貸款的，不能再辦理商轉公貸款業(yè)務。

商轉公貸款業(yè)務簽約銀行有哪些

為了方便繳存職工使用公積金直還方式申請辦理商業(yè)轉公貸款，經公積金中心與商業(yè)銀行充分溝通，截至《通知》發(fā)布時，已經有21家銀行與公積金中心簽訂了《商轉公貸款業(yè)務合作協(xié)議》，凡簽約銀行發(fā)放的商業(yè)貸款均可使用公積金直還方式辦理商轉公貸款，公積金中心歡迎更多商業(yè)銀行簽訂《商轉公貸款業(yè)務合作協(xié)議》，會通過官方網站和微信公眾號及時公布和更新簽約銀行名單。

辦理商轉公貸款為何要求取得

《房屋所有權證》或《不動產權證書》

根據(jù)房屋抵押登記有關規(guī)定，個人住房貸款應以所購住房設定抵押，未取得《房屋所有權證》或《不動產權證書》的房屋不能設定抵押權，公積金貸款不能獲得抵押擔保，因此要求辦理商轉公貸款的,必須取得《房屋所有權證》或《不動產權證書》。

辦理商轉公貸款時對變更借款人的要求

辦理商轉公貸款時，原則上公積金貸款的借款人可調整為原商業(yè)貸款借款人的配偶，但配偶須為《房屋所有權證》或《不動產權證書》上載明的共有權人，且為商業(yè)貸款原房屋抵押人之一，以保證辦理公積金貸款時，能辦理房屋抵押。

中途終止商轉公貸款辦理的情況

因借款申請人未按時結清原商業(yè)貸款，導致中途終止商轉公貸款辦理的，原則上1年內不得再次辦理商轉公貸款，但借款使用期限小于3個月（含）的貸款記錄不記入家庭公積金貸款次數(shù)。

商業(yè)貸款暫不能轉為組合貸款

根據(jù)商業(yè)貸款、公積金貸款及不動產抵押登記等業(yè)務的管理規(guī)定，基于各自風險防控要求的矛盾，暫不能將商業(yè)貸款轉為組合貸款。

組合貸款不能辦理商轉公貸款

組合貸款中已包含公積金貸款，受家庭已有在還公積金貸款的限制，不能再將組合貸款中的商業(yè)貸款轉為公積金貸款。

商轉公貸款業(yè)務暫不能在網上辦理

根據(jù)目前商轉公貸款相關業(yè)務的辦理模式，在現(xiàn)有數(shù)據(jù)共享條件下，商轉公貸款業(yè)務暫不能實行全程網上辦理。

辦理商轉公貸款不收取任何費用

鄭州住房公積金貸款業(yè)務（包括商轉公貸款業(yè)務）均不收取任何費用，請廣大職工知悉，謹防上當受騙。

請有序辦理商轉公貸款業(yè)務

公積金中心開通商轉公貸款業(yè)務，前期已經進行了詳細調研，目前資金狀況相對充裕。請大家結合各自實際情況，通過“鄭好辦”APP“統(tǒng)一預約”平臺提前預約住房公積金辦事大廳辦理時段，有序辦理。

如需咨詢商轉公貸款業(yè)務的有關問題，可撥打“12329”鄭州住房公積金服務熱線。

來源：鄭州住房公積金管理中心、鄭州發(fā)布