銀行發(fā)布“存取款”新規(guī)則，2023年10月起，存款和取款不能超限

你是否曾經(jīng)遇到過這樣的情況：當(dāng)你想要存取一筆較大金額的現(xiàn)金時(shí)，卻被銀行告知需要提前預(yù)約或者登記？或者當(dāng)你想要在不同的銀行之間轉(zhuǎn)賬時(shí)，卻被收取了高額的手續(xù)費(fèi)？如果你有過這樣的經(jīng)歷，那么你可能會(huì)對(duì)銀行即將實(shí)施的一項(xiàng)新規(guī)則感興趣。從2023年10月起，銀行將對(duì)存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行一系列的調(diào)整和規(guī)范，其中包括對(duì)存取款限額的設(shè)置。這一新規(guī)則將對(duì)我們的資金管理和使用產(chǎn)生哪些影響呢？本文將從背景、原因和影響三個(gè)方面為您進(jìn)行分析。

背景：銀行存取款業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)居民現(xiàn)金持有量持續(xù)增長(zhǎng)，截至2020年底，達(dá)到9.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%。其中，大額現(xiàn)金交易占比較高，主要集中在房地產(chǎn)、汽車、珠寶等領(lǐng)域。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。2020年全年，銀行間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)共計(jì)1.6億筆，金額達(dá)到1.2萬(wàn)億元。

然而，在存取款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，也存在著一些問題和風(fēng)險(xiǎn)。一方面，由于缺乏有效的監(jiān)管和管理機(jī)制，部分銀行存在違規(guī)開立賬戶、超額發(fā)放現(xiàn)金、不按規(guī)定登記大額現(xiàn)金交易等行為。這些行為不僅損害了銀行自身的信譽(yù)和形象，也給社會(huì)帶來(lái)了不良影響。另一方面，由于缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，部分銀行存在現(xiàn)金短缺、假幣流入、洗錢活動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅威脅了銀行自身的安全和穩(wěn)定，也給客戶和社會(huì)造成了損失。

為了解決這些問題和風(fēng)險(xiǎn)，提高存取款業(yè)務(wù)的規(guī)范化和安全化水平，銀行業(yè)監(jiān)管部門決定從2023年10月起實(shí)施一項(xiàng)名為“存取款新規(guī)”的政策。

原因：規(guī)范管理、防控風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)

那么，“存取款新規(guī)”具體是什么內(nèi)容呢？根據(jù)相關(guān)文件顯示，“存取款新規(guī)”主要包括以下幾個(gè)方面：

一是對(duì)存取款限額進(jìn)行設(shè)置。根據(jù)新規(guī)要求，個(gè)人客戶每日在同一家銀行存取現(xiàn)金超過5萬(wàn)元（含）或者外幣等值1萬(wàn)美元（含）時(shí)，需向銀行登記并提供相關(guān)證明材料；企業(yè)客戶每日在同一家銀行存取現(xiàn)金超過20萬(wàn)元（含）或者外幣等值5萬(wàn)美元（含）時(shí)，需向銀行登記并提供相關(guān)證明材料。此外，個(gè)人客戶每日在同一家銀行轉(zhuǎn)賬超過10萬(wàn)元（含）或者外幣等值2萬(wàn)美元（含）時(shí)，需向銀行登記并提供相關(guān)證明材料；企業(yè)客戶每日在同一家銀行轉(zhuǎn)賬超過100萬(wàn)元（含）或者外幣等值20萬(wàn)美元（含）時(shí)，需向銀行登記并提供相關(guān)證明材料。

二是對(duì)存款人留存I類戶的數(shù)量進(jìn)行限制。根據(jù)新規(guī)要求，個(gè)人客戶在同一家銀行只能留存一個(gè)I類戶，即可以存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等功能的賬戶；企業(yè)客戶在同一家銀行只能留存兩個(gè)I類戶，即一個(gè)基本存款賬戶和一個(gè)一般存款賬戶。此外，個(gè)人和企業(yè)客戶在不同銀行間的I類戶數(shù)量不受限制。

三是對(duì)I、II、III類戶進(jìn)行綁定。根據(jù)新規(guī)要求，個(gè)人和企業(yè)客戶在同一家銀行開立的I、II、III類戶必須進(jìn)行綁定，即只能通過I類戶對(duì)II、III類戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。其中，II類戶是指只能轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等功能的賬戶；III類戶是指只能消費(fèi)等功能的賬戶。

四是對(duì)同行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等免收手續(xù)費(fèi)。根據(jù)新規(guī)要求，個(gè)人和企業(yè)客戶在同一家銀行辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，不再收取手續(xù)費(fèi)。此外，個(gè)人客戶在不同銀行間辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，也不再收取手續(xù)費(fèi)。

影響：存取款更便捷、資金更安全、市場(chǎng)更規(guī)范

“存取款新規(guī)”的實(shí)施將對(duì)我們的資金管理和使用產(chǎn)生哪些影響呢？主要有以下幾個(gè)方面：

一是存取款更便捷。新規(guī)的出臺(tái)將為我們提供更高效、更靈活的存取款服務(wù)。一方面，我們可以享受更高的單日存取款限額，這將為我們的日常生活和經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的便利。另一方面，我們可以免費(fèi)享受同行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，這將為我們節(jié)省一部分開支。

二是資金更安全。新規(guī)的出臺(tái)將為我們提供更安全、更可靠的資金保障。一方面，我們可以通過登記和提供相關(guān)證明材料，有效防止資金被盜用或者冒領(lǐng)。另一方面，我們可以通過綁定不同類型的賬戶，有效防止資金被凍結(jié)或者挪用。

三是市場(chǎng)更規(guī)范。新規(guī)的出臺(tái)將為我們提供更規(guī)范、更透明的市場(chǎng)環(huán)境。一方面，我們可以通過限制存款人留存I類戶的數(shù)量，有效防止惡意開立多個(gè)賬戶進(jìn)行套現(xiàn)或者逃稅等違法違規(guī)行為。另一方面，我們可以通過監(jiān)管部門對(duì)銀行進(jìn)行嚴(yán)格的檢查和抽查，有效防止銀行存在違規(guī)開立賬戶、超額發(fā)放現(xiàn)金、不按規(guī)定登記大額現(xiàn)金交易等違法違規(guī)行為。

總結(jié)

“存取款新規(guī)”的出臺(tái)對(duì)于規(guī)范和加強(qiáng)銀行存取款業(yè)務(wù)管理具有重要意義。我們應(yīng)積極適應(yīng)新規(guī)，合理安排資金運(yùn)作，提高金融素養(yǎng)。銀行則需加強(qiáng)監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)控制，確保規(guī)則的執(zhí)行。

親愛的讀者們，你們對(duì)于這個(gè)故事有什么看法呢？歡迎你們?cè)谠u(píng)論區(qū)留言分享你們的故事和感受。如果你喜歡我的文章，請(qǐng)給我點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)和關(guān)注哦！謝謝大家！